أهمية صندوق الطوارئ لحمايتك من المستقبل المُتقلب

قبل الخوض في “كيفية” ادخار صندوق طوارئ، من الضروري فهم “لماذا”. يخدم صندوق الطوارئ أغراضًا متعددة:

1. الأمان المالي: يوفر صندوق الطوارئ راحة البال. إن معرفة أن لدى الشخص مبلغًا مخصصًا للطوارئ يمكن أن يخفف من القلق أثناء الأزمات. يسمح هذا للأفراد بالتركيز على التعافي بدلاً من البحث عن المال. تشمل حالات الطوارئ الأزمات الطبية، أو إصلاحات السيارات غير المتوقعة، أو فقدان الوظيفة المفاجئ. هذه راحة البال تمكن الأفراد من التركيز بشكل أدق خلال الأوقات الصعبة.
2. تجنب الديون: غالبًا ما تتطلب حالات الطوارئ أموالًا فورية. قد يضطر الأفراد إلى استخدام بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو السلف النقدية ذات الفائدة المرتفعة. الاعتماد على الديون يخلق أعباءً مالية ويمكن أن يؤدي إلى مشاكل طويلة الأمد. قد يقع الناس في حلقة مفرغة من الديون تستغرق سنوات للهروب منها. يمكن أن يؤدي ضغط سداد الأقساط الشهرية، التي غالبًا ما تكون مصحوبة بأسعار فائدة عالية، إلى زيادة الديون والضغط المالي.
3. المرونة: يوفر صندوق الطوارئ مرونة في اتخاذ القرارات خلال الأوقات الصعبة. غالبًا ما تؤثر الحدود المالية على خياراتنا. على سبيل المثال، قد نقبل وظيفة بأجر أقل ولكنها تتمتع بمزايا أفضل على المدى الطويل. قد نتبع أيضًا شغفًا لا يجلب المال على الفور. مع وجود صندوق طوارئ، يمكن للأفراد تحمل اتخاذ مثل هذه القرارات المحورية دون ضغوط مالية فورية. على سبيل المثال، قد يكونون أكثر استعدادًا لشغل وظائف تتناسب مع أهدافهم المهنية أو قيمهم الشخصية دون القلق بشأن فقدان استقرارهم المالي.

كم يجب أن يكون في صندوق الطوارئ؟

من أكثر الأسئلة شيوعًا فيما يتعلق بصناديق الطوارئ هو مقدار المال الذي يجب ادخاره. يوصي الخبراء الماليون عادةً بالاحتفاظ بما يعادل 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة. يختلف هذا المبلغ اعتمادًا على الظروف الفردية، مثل استقرار الوظيفة ومستويات الدخل والتفضيلات الشخصية. فعلى سبيل المثال، إذا كانت نفقاتك الشهرية 5000 ريال، فيُنصح بادخار مبلغ يتراوح بين 15000 و 30000 ريال.

يجب على الأفراد مراعاة نفقاتهم الشهرية، بما في ذلك السكن والمرافق والبقالة والنقل والتأمين، لتحديد المبلغ المناسب لصندوق الطوارئ. يمكن للأفراد تحديد مبلغ مستهدف لصندوق الطوارئ الخاص بهم. الخيار الأفضل هو ضرب المدفوعات الشهرية في الإطار الزمني الموصى به (من 3 إلى 6 أشهر). يُنصح ببناء صندوق الطوارئ تدريجيًا، حتى لو كان ذلك بمبالغ صغيرة في البداية.

الخطوة الأولى: تحديد أهداف واضحة

يُعدّ وضع هدف واضح أمرًا بالغ الأهمية لتحفيز الأفراد على الادخار. إن تحديد مبلغ مستهدف لصندوق الطوارئ يمكن أن يساعد في الحفاظ على التركيز. على سبيل المثال، قد يحدد الفرد هدفه بمبلغ 15,000 دولار أمريكي (لتغطية نفقات ستة أشهر). ويمكن لتقسيم هذا الهدف إلى مراحل قابلة للتحقيق أن يجعل العملية أقل إرهاقًا. على سبيل المثال، يُنصح بتحديد أهداف شهرية، كادخار 500 دولار أمريكي شهريًا، مما يُسهل تتبع التقدم.

مثلاً، يمكن وضع أهداف شهرية للادخار – مثل ادخار 500 دولار شهريًا – ويساعد ذلك الأفراد على تتبع تقدمهم. بالإضافة إلى ذلك، فإن إنشاء تمثيل مرئي للهدف، مثل مخطط بياني أو متتبع للادخار، يُعدّ محفزًا للادخار ويساعد على الالتزام بالخطة الموضوعة. كما يُنصح بمراجعة الهدف بشكل دوري للتأكد من ملاءمته للظروف المالية الحالية.

الخطوة 2: إنشاء ميزانية

تُعدُّ وضع الميزانية عنصرًا أساسيًا في بناء صندوق للطوارئ. تسمح الميزانية المفصلة للأفراد بتحديد دخلهم الشهري ونفقاتهم الثابتة وإنفاقهم الاختياري. ومن خلال فحص عادات الإنفاق، يكتشف الأفراد المجالات التي يمكنهم فيها تقليل النفقات وإعادة توجيه الأموال إلى مدخراتهم للطوارئ. يمكن لأداة Amerant للمالية الشخصية إنشاء ميزانيات تلقائيًا استنادًا إلى عادات الإنفاق السابقة، مما يسهل عملية التخطيط المالي ويوفر الوقت والجهد. يُنصح بمراجعة الميزانية وتحديثها بانتظام لمواكبة أي تغييرات في الدخل أو النفقات.

الخطوة 3: أتمتة الادخار

تُعد الأتمتة أداة فعّالة في إدارة الأموال الشخصية. تقدم العديد من البنوك، ميزات ادخار آلية. تتيح هذه الميزات للأفراد جدولة تحويلات منتظمة من حساباتهم الجارية إلى حسابات التوفير. تضمن هذه الطريقة حدوث الادخار باستمرار دون التعرض لإغراء إنفاق تلك الأموال في مكان آخر. كما تُعتبر خطوة مهمة لبناء قاعدة مالية متينة.

يُعد إعداد تحويل تلقائي مباشرة بعد يوم صرف الراتب استراتيجية فعّالة. على سبيل المثال، إذا تلقى الفرد راتبه في بداية الشهر، فيمكنه على الفور ترتيب تحويل جزء من دخله إلى صندوق الطوارئ الخاص به. يقلل هذا النهج من فرص إنفاق تلك الأموال قبل التمكن من ادخارها، مما يُساعد على بناء شبكة أمان مالي. كما يُنصح بتحديد نسبة مئوية ثابتة من الدخل للادخار شهرياً.

الخطوة 4: اختيار حساب التوفير المناسب

أثناء الادخار لصندوق الطوارئ، يجب على الأفراد التفكير في مكان الاحتفاظ بتلك الأموال. قد تقدم حسابات التوفير التقليدية أسعار فائدة منخفضة، مما يؤدي إلى نمو ضئيل بمرور الوقت. بدلاً من ذلك، يُعد استكشاف حسابات التوفير ذات الفائدة خيارًا أكثر فائدة.

1. سهولة الوصول: من الضروري اختيار حساب توفير يسمح بسهولة الوصول إلى الأموال في حالات الطوارئ. يوفر Amerant Bank خيارات للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يسمح للمستخدمين بسحب الأموال أو تحويلها بسرعة عند الحاجة.
2. التأمين من قِبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC): يوفر هذا التأمين طبقة من الأمان تحمي الودائع الفردية حتى 250,000 دولار أمريكي. وهو يحمي الأموال حتى في حالة فشل البنك.

الخطوة 5: مراجعة وتعديل الصندوق بانتظام

إن بناء صندوق طوارئ ليس مهمة تُنجز لمرة واحدة؛ بل يتطلب صيانة مستمرة. يمر الأفراد بمراحل حياتية مختلفة، مثل بدء تكوين أسرة، أو تغيير الوظائف، أو تجربة تغييرات في نمط الحياة. ويمكن أن تتسبب هذه التغييرات في زيادة نفقاتهم، مما يؤثر على أهداف صندوق الطوارئ الخاص بهم. من الضروري مراجعة الميزانية وإعادة تقييم مدى كفاية صندوق الطوارئ من حين لآخر.

إذا ارتفعت النفقات، فقد يكون من الضروري زيادة هدف الادخار. يمكنك التأكد من أن صندوق الطوارئ يلبي واقعك المالي من خلال إجراء مراجعات منتظمة. نوصي بالقيام بذلك سنويًا على الأقل. على سبيل المثال، قد يتطلب شراء منزل أو سيارة جديدة تخصيص مبلغ أكبر في صندوق الطوارئ لتغطية تكاليف الصيانة أو الإصلاحات غير المتوقعة. كما أن زيادة عدد أفراد الأسرة قد يستلزم زيادة حجم الصندوق لتغطية الاحتياجات الطارئة المتزايدة.

نصائح لزيادة المدخرات

1. خفض النفقات غير الضرورية: راجع نفقاتك الاختيارية، مثل تناول الطعام في الخارج أو الاشتراكات في الخدمات الترفيهية. يمكنك إعادة توجيه هذه الأموال نحو صندوق الطوارئ لزيادة رصيده بسرعة أكبر.
2. العمل الحرّ: فكّر في العمل بدوام جزئي أو العمل الحرّ لزيادة دخلك. خصّص هذا الدخل الإضافي لمساهمات صندوق الطوارئ.
3. الأموال المفاجئة: عند الحصول على أموال غير متوقعة، مثل استرداد الضرائب أو المكافآت أو الهدايا، استغلّ الفرصة لإيداعها في الصندوق.
4. حافظ على حماسك: احتفل بإنجازاتك، سواءً كان ذلك عند الوصول إلى أول 1,000 دولار أمريكي أو عند بلوغ نصف هدفك الإجمالي. إنّ تقدير التقدم المحرز يساعدك على الحفاظ على الزخم والتحفيز.

قد يبدو بناء صندوق للطوارئ أمرًا صعبًا. ومع ذلك، يمكن للأفراد إنشاء شبكة أمان للظروف غير المتوقعة من خلال اتباع خطوات واضحة واستخدام الأدوات المتاحة. يوفر صندوق الطوارئ راحة البال والأمان المالي والمرونة في التعامل مع تقلبات الحياة.

مع البنوك التي تقدم حسابات توفير بفوائد تنافسية، يمكن للأفراد جعل مدخراتهم للطوارئ تعمل بكفاءة أكبر. من خلال استخدام الأتمتة وإنشاء ميزانية قوية والحفاظ على الانضباط، يمكن أن يصبح بناء صندوق للطوارئ حقيقة واقعة.

قد لا يبدو التخطيط لحالات الطوارئ مثيرًا مثل الأهداف المالية الأخرى. ومع ذلك، يمكن للأفراد اتخاذ خطوات لإنشاء صندوق للطوارئ. وهذا يُجهّزهم بشكل أفضل للتعامل مع أي شيء قد تُلقيه الحياة في طريقهم. هذا الصندوق هو أكثر من مجرد استراتيجية مالية؛ إنها خطوة حاسمة نحو تحقيق الأمن المالي.