وفقًا لأبحاث جديدة من Cash App Afterpay، يقول أكثر من نصف أفراد جيل الألفية أن بطاقات الائتمان تبدو قديمة الطراز وتسبب القلق وغير متوافقة مع الطريقة التي يريدون بها إدارة أموالهم. على عكس الأجيال السابقة التي رأت في بطاقات الائتمان طقوس عبور أو رمزًا للحرية المالية، فإن جيل الألفية يعيد تعريف شكل التمكين المالي – وبطاقات الائتمان لا تحقق ذلك.
لماذا تتعارض بطاقات الائتمان مع العقلية المالية لجيل الألفية ؟
صرحت ليندسي برايان-بودفين، المعالجة المالية في Cash App Afterpay: “تثير بطاقات الائتمان اشمئزاز جيل الألفية، ليس فقط بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والشروط المبهمة، ولكن لأنها تبدو قديمة وتسبب القلق. تتعارض بطاقات الائتمان مع الطريقة التي يرغب بها جيل الألفية في إدارة الأموال. إنهم يريدون الوضوح والهيكلة والتحكم في الوقت الفعلي، ولهذا السبب يتبنون أدوات بديلة مثل بطاقات الخصم وخدمات “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) التي توفر قدرًا أكبر من الشفافية والمرونة والسرعة للإنفاق المسؤول وإدارة التدفق النقدي.”
كما أن بطاقات الائتمان تبدو مرهقة. وأضافت برايان-بودفين: “بالنسبة لجيل اعتاد على الحصول على الأشياء بنقرة زر واحدة، فإن الاضطرار إلى المرور بممل طلب بطاقة ائتمان ثم انتظار وصولها ليس بنفس القدر من التكامل وسهولة الاستخدام مثل خدمات BNPL.” *ملاحظة: خدمات BNPL تتيح للمستخدمين تقسيم مدفوعاتهم إلى أقساط أصغر، غالبًا بدون فوائد، مما يوفر مرونة أكبر في إدارة الميزانية.*
ورددت شارلوت برينسيباتو، المحللة في الخدمات المالية في Morning Consult، هذه المشاعر. وقالت في مقابلة مع CardRatings.com: “يدخل أفراد جيل الألفية مرحلة البلوغ دون أن يتعرضوا لوابل من عروض بطاقات الائتمان بالطريقة التي تعرض لها جيل الألفية، مع فهم متزايد لمخاطر ديون بطاقات الائتمان بعد رؤية تأثيرها على الأجيال الأكبر سنًا.” *تحليل: يفضل جيل الألفية أدوات مالية رقمية بديلة توفر تحكمًا أكبر وشفافية في المعاملات، مما يجعل بطاقات الائتمان التقليدية أقل جاذبية.*
السلامة المالية هي مفهوم العناية الذاتية الجديد لدى جيل الألفية
تجاوزوا حمامات الفقاعات واليوغا—يقدم جيل الألفية السلامة المالية كمفهوم جديد للعناية الذاتية. إنهم يعطون الأولوية للأدوات التي تساعدهم على الحفاظ على توازنهم الذهني والمالي، مع التركيز على السهولة والاستقلالية.
صرّح برايان-بودفين قائلاً: “يعيد جيل الألفية تعريف مفهوم الرعاية الذاتية، ويوسّع نطاق هذه القيم ليشمل السلامة المالية. إنهم يعطون الأولوية لطرق الدفع التي تدعم السهولة والاستقلالية والرفاهية الذهنية. أصبحت بطاقات الخصم المباشر خيارهم المفضل، حيث يفضلها 68% منهم (وخيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا) على بطاقات الائتمان. هناك راحة بال أكبر مع الوضوح، وعدم وجود بنود مخفية أو فوائد مفاجئة. وهذا أيضًا هو السبب في أن 90% من عملاء Afterpay يربطون بطاقات الخصم الخاصة بهم بمدفوعات الأقساط – فهي تساعدهم على إدارة التدفق النقدي دون ضغوط إضافية.” *ملاحظة: يعكس هذا التحول تفضيلًا متزايدًا للشفافية والتحكم في الإنفاق بين الشباب.*
النشأة في زمن الاضطرابات المالية
نشأ جيل الألفية (Gen Z) في خضم الفوضى الاقتصادية – حيث شهدوا تداعيات فترة الركود الاقتصادي الكبير، وشاهدوا الآباء والأمهات وجيل الألفية الأكبر سناً يعانون من ديون بطاقات الائتمان، ويواجهون الآن التضخم وارتفاع تكاليف المعيشة إلى مستويات قياسية.
قال برايان-بودفين: “يدخل جيل الألفية مرحلة البلوغ خلال فترة من عدم اليقين الاقتصادي والتضخم وارتفاع تكاليف المعيشة. إنهم أكثر حذراً ووعياً مالياً نتيجة رؤية الأجيال السابقة تعاني من الديون والركود الاقتصادي الكبير، وهم أكثر تشككاً بكثير في الأدوات التي لا تخدمهم. ووجد استطلاعنا أن 63% من جيل الألفية قد تخلوا بالفعل عن بطاقات الائتمان تماماً. هذا ليس مجرد تحول، بل إعادة ضبط للأجيال، مما يوضح أن الائتمان لا يتماشى مع واقعهم أو قيمهم”. *ملاحظة: يعكس هذا التحول وعياً متزايداً بالإدارة المالية وتجنب المخاطر لدى جيل الألفية.*
جيل الألفية ينظر إلى الائتمان على أنه دَين، ولا يُرحب به
خلاصة القول: جيل الألفية لا يرى في الائتمان سوى الديون.
أوضح برايان-بودفين: “بالنسبة للجيل Z، يمكن أن يبدو استخدام بطاقة الائتمان وكأنه إنفاق أموال غير مملوكة لهم بالفعل. في الواقع، يقول 70% من البالغين إن بطاقات الائتمان تمنحهم هذا الشعور تحديدًا”. وأضاف: “صُممت بطاقات الائتمان لجعل الإنفاق يبدو سهلاً؛ ومع ذلك، فإن الإفراط في السهولة قد يكون خطيرًا. ذات مرة، أعاد أحد عملائي في مجال العلاج المالي تسمية بطاقة الائتمان الخاصة به ليطلق عليها “بطاقة الدين”، وأصبح فجأة أكثر وعيًا بعاداته. يمكن لهذا التحول البسيط في طريقة التفكير أن يغير قواعد اللعبة، وهو ما يفعله جيل الألفية في الوقت الفعلي”. *ملاحظة: تغيير طريقة التفكير هذه يمكن أن يساعد في إدارة الإنفاق وتجنب تراكم الديون.*
مع استمرار هذا الجيل في التأثير على اتجاهات السوق، قد تحتاج المؤسسات المالية إلى التكيف لتلبية تفضيلاتهم المتطورة – لأنه عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان، فإن جيل الألفية ليس غير مهتم فحسب، بل يختارون عدم استخدامها بنشاط.
